Doradca finansowy jak go wybrać?

Doradca finansowy Gorzów Wlkp.

Czym właściwie zajmuje się taki doradca finansowy jak ja, specjalizujący się w kredytach hipotecznych. Można to łatwiej wyjaśnić na podstawie analogii z doradcami podatkowymi. W Polsce przepisy podatkowe są bardzo złożone i – co gorsza – prawie rok w rok się zmieniają. Dlatego dobry doradca podatkowy, który na bieżąco śledzi wszystko w tym zakresie jest na wagę złota. Tak samo jest z rynkiem usług finansowych w Polsce. O ile przepisy podatkowe zmieniają się raz do roku, to oferty banków potrafią się zmieniać nawet co kwartał. I bardzo często są to zmiany radykalne. Przykładowo, jeśli ktoś postanowił skorzystać z oferty PKO Bank Polski jeszcze w zeszłym roku, to miał szansę otrzymać dobry kredyt i bez większych trudności. Gdyby ten sam klient wybrał się dziś do tego banku, to nie wiadomo czy w ogóle uzyskałby kredyt, a sama oferta byłaby niekorzystna. Normalny człowiek, nieśledzący wszystkiego na bieżąco co się dzieje w bankach, nie jest w stanie znaleźć dla siebie najkorzystniejszej oferty. Owszem, będzie miał szczęście i wejdzie do banku, który jest blisko jego domu i akurat mają tam dobrą ofertę, to wszystko skończy się pozytywnie. Jednak rzeczywistość często bywa inna.

Doradca finansowy na co zwrócić uwagę?

1.Szukaj doradców niezależnych – najlepiej pracujących na poleceniach

Wybieraj doradców niezależnych, to znaczy takich, którzy nie pracują w firmach powiązanych kapitałowo z konkretnym bankiem lub instytucją finansową. Dobrze by było, gdyby pracowali oni przede wszystkim na poleceniach, czyli rekomendacjach zadowolonych klientów. Dla takiego doradcy jego renoma jest najważniejsza.

2.Szukaj doradcy finansowego wśród znajomych

Przepytaj swoich znajomych o to, kogo polecają. Ja wychodzę z założenia, że nie warto szukać ideału i zazwyczaj lepszy jest znany „zawodnik z wadami” niż totalnie nieznany doradca „z ulicy”.

3.Dowiedz się z iloma i jakimi instytucjami finansowymi pracuje doradca

Warto szukać takich doradców, którzy mają szeroki przekrój produktów w swojej ofercie. Im jest ich więcej w portfolio doradcy, tym lepiej. Doradca będzie mógł lepiej dobrać pasujący do Ciebie produkt i mniejsze jest ryzyko, że będzie chciał Ci zaoferować produkt jakiegoś konkretnego banku czy ubezpieczyciela.

4.Sprawdź kontakty i pro-klienckie nastawienie doradcy

Zapytaj doradcę, w jakich innych obszarach może Ci pomóc ten doradca finansowy. Jeśli bierzesz kredyt hipoteczny, to dowiedz się, czy może Ci pomóc znaleźć dobrego notariusza, prawnika, czy zna pośredników nieruchomości, których poleca, czy może ma kontakt do ekipy remontowej. Jeśli tak, to znaczy, że zależy mu nie tylko na własnym interesie, ale stara się poszerzać krąg znajomych i kontrahentów, by umieć zadowolić klienta.

Mam nadzieję, że poprzez ten artykuł choć trochę przybliżyłem wszystkim specyfikę i warsztat pracy dobrego doradcy finansowego. Korzystać z usług takiego doradcy naprawdę warto, ale nie powinno nas to zwalniać z ostrożności własnej oceny sytuacji.

 

 

 

 

 

Leave a Reply